|
Voici une planification successorale technique qui vous permet d'abaisser la piqûre d'impôt à vos héritiers, et qui réduit votre revenu de retraite au cas où vous ne pensez pas que vous aurez besoin de tous vos fonds Compte individuel retraite à la retraite. It's called a IRA "stretch", ou "multi-générationnelles IRA," un des outils de placement complexes qui vous permettent d'étendre le statut fiscal d'différé de votre IRA longtemps après votre mort. En nommant vos enfants et petits-enfants comme bénéficiaires de votre capital de prévoyance, vous leur permettre d'étirer les distributions annuelles de cette IRA au cours de leur vie. Structurer l'étirement Dans l'ensemble traditionnel-up, votre conjoint est le principal bénéficiaire et vos enfants ou petits-enfants sont les bénéficiaires éventuels, mais les distributions et report d'impôt sont étendues que par l'espérance de vie des plus anciens bénéficiaires. En utilisant l'approche conjugale Rollover lieu, votre conjoint demeure le principal héritier et les enfants ou petits-enfants deviennent les bénéficiaires de leur propre IRA. Cette stratégie permet à des distributions et des reports d'impôt sur le revenu de prolonger tout au long de la durée de vie des bénéficiaires que vous nommez. Cela, en retour, fournit beaucoup plus de report d'impôt et une occasion beaucoup plus longtemps pour que l'investissement IRA de croître. Si ni vous, ni votre conjoint besoin de puiser dans l'IRA au cours de votre vie, vous pourriez aussi envisager de structurer votre multi-IRA générations en utilisant l'approche participant direct, qui peut fournir la plus grande économie d'impôts de tous. Avec cette stratégie, il vous sera demandé de briser vos avoirs de retraite en IRA aussi diverses que le renversement du conjoint, sauf que vos enfants et petits-enfants, et non votre conjoint, sont listés comme les principaux bénéficiaires, de sorte que vous pouvez réduire le montant de la minimum distributions vous êtes obligé de souscrire lorsque vous cliquez sur l'âge 70-1/2, et laisser plus d'argent derrière pour vos héritiers. Enfin, il ya l'approche mixte. Une combinaison de stratégies de l'IRA stretch, il est structuré comme un basculement entre conjoints avec le reste sous la catégorie de participant direct. Vous mai souhaitez attribuer à cette stratégie de regarder de plus près si le conjoint survivant n'a pas besoin de l'actif de l'IRA, mais règne pendant qu'il est encore vivant. Consultez un planificateur financier qualifié et expérimenté dans IRA stretch pour plus de précisions sur ces plans et l'approche qui est bon pour vous et votre famille. Vous pouvez librement réimprimer cet article tant que l'auteur, bio, et des liens vivants sont laissés intacts. |