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Les défenseurs des consommateurs ne sont pas satisfaits au sujet d'un nouveau prêt que les institutions financières ont attachés à remboursement d'impôt et qui a frappé le marché bien avant la saison des impôts est arrivé. Baptisée «pay-souche» des prêts, la façon dont cela fonctionne est que les consommateurs peuvent obtenir un remboursement anticipé fondée sur leur dernière paye. Remarquez, il ya une disparité entre les prêts en prévision traditionnelles de restitution et le paiement des prêts tampon, en ce que les prêts traditionnels ne sont pas disponibles avant la fin Janvier ou début Février, lorsque les employeurs envoient W-2 formulaires de déclaration dernier salaire perçu, impôts déjà retenus et d'autres informations nécessaires. Comme un moyen de compenser les charges de vacances, les préparateurs d'impôt ont commencé à promouvoir les prêts en Novembre au lieu d'attendre jusqu'au début de Janvier, qui est le mois où la plupart des pay-prêts stub sont préparés. À la suite de cela, les Américains devraient s'attendre à voir un changement radical dans la vente de prêts, déclare Chris Keeley, un porte-parole Neighborhood Economic Development Advocacy Project. Selon les défenseurs des consommateurs, la rémunération des prêts stub sont trop chers, et offre plus de risque que le remboursement des prêts traditionnels. Une façon ils sont à risque est que l'absence d'un formulaire W-2 augmente les chances de fonder un prêt sur des informations incomplètes ou manquantes. Par exemple, un spécialiste en déclarations mai ne pas être au courant d'un privilège IRS sur la restitution à payer une pension alimentaire, une dette d'études, ou d'autres sources d'un client de revenus. Les spécialistes en déclarations et les banques d'accord en disant que la rémunération des prêts stub sont bonnes dans la mesure où elles offrent aux consommateurs plus de choix pour recevoir des fonds, et qu'il n'y a pas de coûts cachés et les conditions de ces prêts sont totalement ouverts aux consommateurs. Fritz Elmendorf, un porte-parole de l'Association des banquiers Association de consommateurs, souligne que les prêts sont coûteux pour les banques en raison de leur vie à court terme, leur petite quantité, et leur absence de politique de crédit. Elmendorf n'est pas d'accord mais que le consommateur doit être informé de tous les termes des prêts. HSBC Votre banque dit qu'ils s'assurer que les gens ne sont pas seulement informés sur les conditions et les coûts de l'emprunt, mais que les consommateurs reçoivent des prix qui sont raisonnables. Selon l'Internal Revenue Service (IRS) des données, ils ont rapporté que 12 millions de contribuables américains ont payé plus de 1 milliard de dollars en honoraires pour des prêts en prévision traditionnelles de remboursement en 2004. Pour le moment, il n'existe pas de statistiques disponibles sur la rémunération des prêts Stub. Pour le filer à faibles revenus fiscaux, qui se qualifie pour le Earned Income Tax Credit, le prêt d'anticipation de remboursement peut être nuisible. Contribuable avocat Nina Olson rapports qu'il ya un avantage à offrir du crédit d'impôt aux bénéficiaires, sans les frais étant pris hors de lui. Les frais sont facturés pour payer-talon et le remboursement des prêts traditionnels prévision annuelle, qui peut être extrêmement coûteux. Parce que la rémunération des prêts talon doit être payé de retour avec un paiement "ballon" en Février, de nombreux contribuables qui les utilisent effectuer le paiement en souscrivant un prêt classique restitution à l'anticipation, qui a des dépenses additionnelles. Disons, Keeley dit, un talon de paiement de prêts pour 1500 $ qui a été préparé par l'un des coûts les préparateurs d'impôts d'environ 85 $. Si le déclarant retourne plus tard pour le préparateur de même pour les prêts traditionnels de remboursement anticipée pour rembourser la rémunération prêt stub, et augmenter le prêt à 2,000 $ 150 $ est chargé, pour un total de 235 $. Si oui ou non le déclarant reçoit tout son remboursement, avec un talon de paiement de prêt ou un prêt d'anticipation de remboursement, il est responsable de rembourser son prêt en totalité. Prêt produit (Holiday Express prêt), s'assure que les consommateurs reçoivent des informations sur les autres options disponibles. Pour un prêt de 600 $, la banque vous facturera 65 $. Selon H & R Block, leur pay-produit de prêt talon (Instant avancent de l'argent de prêt) est moins cher que les produits avec une autre société, et qu'ils donnent aux clients ce dont ils ont besoin pour faire des choix éclairés. Pendant tout le mois de Janvier JPMorgan Chase seront payants offrant des prêts remboursables stub pour la première fois, et selon le porte-parole Tom Kelly banque, la Banque fera en sorte que les consommateurs sachent quels sont les coûts. Kelly conclut en disant qu'il ya un peu plus de risques liés à payer des prêts stub, mais pour les consommateurs qui souhaitent recevoir leur remboursement deux à quatre semaines plus tôt que d'habitude, alors c'est le chemin à parcourir. |