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Vous mai trouver une bonne idée de chercher à "toute la vie contre la vie universelle" de l'assurance. Vous vous demandez probablement quel est le meilleur pour vous et votre famille. Parce que plus de gens sont familiers avec le laisser-nous un instant à la mécanique de toute la politique d'assurance-vie d'abord et savoir une fois pour toutes qui est le mieux "vie entière ou vie universelle" de l'assurance.
- Assurance-vie entière, j'ai une certaine tendresse pour toute la politique d'assurance-vie en raison de la myriade d'avantages qu'elle procure. Il ya la prestation garantie niveau mort que vous ne pouvez pas survivre. Vous avez également une prime de garantie lorsque vous achetez l'assurance vie entière. Votre prime n'augmente jamais. La politique de toute la vie a une valeur en espèces ainsi que d'un dividende si la société fonctionne bien. La valeur de rachat est garanti et gagne également un montant minimum d'intérêt. Les dividendes ne sont pas garantis. Dans notre comparaison de toute la vie contre la vie universelle, nous devons considérer que le dividende toute vie politique peut être utilisé pour l'achat versé ajouts ... qui sont vraiment petits versé polices achetées chaque année qui sont ajoutés à la base politique. Ces ajouts versé, augmenter vos prestations de décès et aussi avoir des valeurs en espèces. Le dividende peut être versé en espèces ou ils peuvent être utilisés pour réduire les primes. Avec tous ces avantages lorsque l'on regarde toute la vie vs la vie universelle, nous devons également considérer qu'il ya une certaine rigidité intégré à la Politique de vie. Telle est la politique en un mot. Il s'agit d'une bonne politique, mais très rigides.
- Vie universelle Assurance-vie universelle offre un peu plus de souplesse que la politique de la vie ensemble. Acheteurs d'assurance vie d'aujourd'hui ont tendance à préférer l'assurance-vie temporaire. La vie universelle est construite sur une base terme. C'est essentiellement une politique à long terme avec un élément d'épargne ajouté. Vous entretenez une prestation de décès niveau, mais vous avez également la possibilité de réduire la prestation de décès chaque fois que vous le souhaitez. Vous pouvez également augmenter la prestation de décès, mais vous mai être tenu de fournir une preuve d'assurabilité au moment où vous choisissez de faire le changement. La prime que vous versez reste généralement à l'échelon mais vous avez la possibilité de la réduire. C'est là où elle est flexible. Supposons que vous avez acheté une police d'assurance vie universelle et vous avez appliqué 30% de votre prime annuelle à payer d'indemnité de décès et 70% de celui-ci à l'épargne. Vous décidez mai 5 ou 10 ans plus tard, la ligne que vous n'avez pas besoin de l'assurance vie autant que vous possédez maintenant. Vous pouvez réduire vos prestations de décès et d'appliquer les frais applicables à votre régime d'épargne. Supposons, d'autre part, vous décidez que ce dont vous avez besoin d'assurance vie supplémentaire de 5 ou 10 ans de la ligne. Vous pouvez réduire le montant de la prime demandée à l'épargne et l'utiliser pour acheter l'assurance terme supplémentaire dont vous avez besoin. Cela signifie qu'il ne serait pas nécessaire pour toute dépense supplémentaire de primes. Vous devez toutefois garder à l'esprit que vous devez vous qualifier pour l'assurance complémentaire. La compagnie d'assurance vie mai demander un examen médical. Vie permanente vs vie universelle ... ce sont les différences fondamentales. Vous ajoutez mai la levée de l'une ou l'autre coureur prime à la politique. Le coût pour le coureur de l'assurance vie universelle est beaucoup plus faible que de toute la vie que la prime à l'avenant ne s'applique qu'à la partie de la prime appliquée aux prestations de décès. Avec la politique de la vie ensemble, la totalité de la prime est levée dans le cas d'invalidité. Vous mai également ajouter le coureur cas de décès accidentel soit à la politique.
Pour plus d'informations sur la vie entière vs vie universelle go to => http://www.lifeinsurancehub.net/permanent-life-insurance.html |
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