Quand vous avez pris votre hypothèque, prêt personnel ou demandé votre carte de crédit, avez-vous payer un supplément pour l'assurance mensualités? Parce que si vous avez fait, il ya une chance que cette forme coûteuse de la protection pourrait être inutile si jamais vous avez besoin de faire une réclamation en vertu de la politique.
L'idée derrière l'assurance solde restant dû (PPI) (aussi appelée assurance-chômage) est simple. It's Mean à payer pour couvrir les versements sur votre prêt si vous ressentez une baisse soudaine de revenus, comme la perte de votre emploi.
Super!
Sauf dans la pratique cela ne marche pas comme ça. L'Office of Fair Trading (OFT) a lancé une enquête sur l'assurance de protection de paiement après le Citizens Advice Bureau a découvert que 85% des demandes de leurs clients PPI »avait été refusée par le fournisseur.
Dans le seul Royaume-Uni, les primes montant PPI à £ 5.4billion un an. Et à partir de ce chiffre, les assureurs ne paient que sur un peu plus de 1 milliard de £. Cela leur laisse plus de £ 4 milliards de profit pur. Pas étonnant qu'ils soient si désireux de s'assurer que vous êtes "protégés".
Le principal problème est la convoitise des compagnies d'assurance. Ils sont tellement envie de serrer chaque goutte de profit de leurs clients que l'assurance mensualités est vendue à tous ceux qui peuvent être amenés à payer pour cela. Même si elle est inadaptée à leur situation.
Dans de nombreux cas, les prêteurs vendre l'assurance à un emprunteur, sans vérifier si leur client est éligible pour la couverture. Et quand leur client a des raisons de faire une réclamation, la majorité sera rejetée parce que leur situation sont spécifiquement exclus dans les petits caractères.
Par exemple, les travailleurs contractuels, les travailleurs à temps partiel, les travailleurs indépendants et ceux qui cessent de travailler volontairement sont susceptibles d'être exclus.
Il est également fréquent pour les politiques d'exclure certaines limites d'âge, les personnes qui avaient déjà des troubles médicaux lorsque le politique a commencé, les gens qui causent leurs propres blessures, stress, dépression, mal de dos et de complications de la chirurgie esthétique.
Politiques IPP sont également susceptibles d'être annulés si la compagnie d'assurance décide que tu savais que tu étais malade ou susceptibles de perdre votre travail lorsque vous appliquer pour la couverture d'assurance.
Et si tout cela ne le rend pas assez dur pour faire une réclamation, certaines politiques doivent être en vigueur pour un certain nombre de mois avant qu'une réclamation peut être faite. Et même si vous avez du succès avec votre réclamation, elle mai prendre des mois pour l'argent d'arriver et il ne sera pas réduire votre dette initiale, juste les intérêts. Et puis, juste quand vous pensiez que ce ne pouvait pas être pire, la plupart des politiques ne couvrira que vos remboursements mensuels pendant 12 mois.
1) connaître le score
Assurance de protection de paiement n'est pas obligatoire, bien que de nombreux prêteurs allusion au fait que c'est par l'ajout automatique des IPP à la citation qu'ils vous donnent. Mais vous n'avez pas à prendre des IPP pour obtenir le prêt. Et si votre prêteur exerce une pression sur vous pour prendre le couvercle, chercher ailleurs pour votre prêt.
2) Évitez PPI
Si votre situation ne remplissent pas les conditions de la police, ou que vous ne trouvez pas une citation bien, il pourrait être préférable d'éviter les IPP et utiliser l'argent qu'il aurait autrement vous en coûterait pour mettre en place un filet de sécurité de trésorerie pour situations d'urgence. Si vous construisez l'équivalent des remboursements de prêt de six mois, il devrait suffire pour vous donner un bol d'oxygène dans l'éventualité où votre revenu sera en baisse brusquement. Et, si cela ne se produit pas, l'argent est toujours sous votre contrôle au lieu de gonfler les profits des compagnies d'assurance.
3) Go indépendants
IPP peut être une forme utile de protection dans certaines circonstances, mais il est primordial de vérifier les termes et conditions de près. Lisez les petits caractères de votre contrat de prêt pour vous assurer que vous ne payez pas de supplément pour elle. Si nécessaire, cherchez une société indépendante pour vous fournir des IPP parce que votre prêteur vous fera payer beaucoup, beaucoup plus.
Par exemple, si vous voulez une politique PPI pour couvrir un prêt personnel remboursable sur 5 ans, les primes proposées par votre prêteur pourrait vous coûter 20-40% du montant emprunté. Aussi, afin de couvrir les £ 20,000 de la dette, PPI pourrait vous coûter quoi que ce soit entre £ 4000 (66 £ par mois supplémentaire) et de £ 8000 (£ 133 par mois supplémentaire) sur la durée du prêt. En fait, l'un des pires cas rapportés était quelqu'un qui avait un prêt de £ 72.000 et £ 44.000 de cet été pour PPI.
Donc, si vous voulez encore essayer PPI une compagnie d'assurance indépendants, tels que la Colombie-protection, sans assurance ou Paymentcare. Les coûts typiques devrait être d'environ 4-6% du montant couvert.
