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Les acheteurs de maisons peuvent être confrontés à des payeurs privés d'assurance d'hypothèques ou PMI, si elles mettent moins d'un pour cent de moins de vingt-paiement sur leur nouvelle maison. Cette assurance hypothécaire mensuel demeure en vigueur jusqu'à ce que l'emprunteur a fait des paiements de capital d'avoir vingt-fonds propres pour cent ou de l'appréciation qu'il appartient aujourd'hui avec au moins vingt-fonds propres pour cent. Certains prêteurs hypothécaires offrent maintenant des programmes pour éliminer les PMI. Ces nouveaux programmes, offrir aux emprunteurs une première hypothèque pour huit pour cent, et une deuxième hypothèque pour quinze pour cent à un pour cent cinq acompte. Ce prêt est PMI-libres. Voici un exemple; dire un acheteur achète une maison pour 250.000 $. L'acheteur ne pouvait prendre une hypothèque de premier rang pour 200.000 $, ou quatre-vingt pour cent du prix d'achat. L'acheteur peut également prendre des dispositions pour une deuxième hypothèque de 37.500 $, ce qui est de quinze = pour cent du prix d'achat. L'acheteur prendra ensuite une à cinq pour cent de moins de paiement. C'est ce qu'on appelle un programme 80-15-5. Dans ce cas, l'acheteur ne serait pas tenu par le prêteur hypothécaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire privé, qui aurait coûté environ 100 dollars par mois. Un avantage supplémentaire du programme 80-15-5, c'est que les intérêts hypothécaires sur la deuxième hypothèque est fiscalement déductible. Primes d'assurance-PMI ne sont pas déductibles, mais la législation a été introduite pour permettre à la franchise PMI ainsi. |