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Afin de se qualifier pour la couverture Medicaid de votre séjour maison de retraite, vos actifs ne peut dépasser 2000 $ si vous êtes célibataire, ou 101.540 dollars si vous êtes marié. Cependant, pas tous vos biens sont "dénombrable" pour ces fins. Les exemptions les plus importants sont votre maison, votre voiture et vos biens personnels. Une autre exemption est une assurance vie qui vous appartient. La règle stipule que seuls les «valeur de rachat» d'une police d'assurance vie est dénombrable, mais seulement si la valeur nominale totale de toutes les polices d'assurance-vie sur votre vie dépasse 1500 $. ( "Valeur de rachat" est le montant que la compagnie d'assurance vie vous envoyer si vous avez annulé la politique. Elle était aussi connue comme la "valeur en espèces." La valeur "face" est ce que l'entreprise paierait Out à vos ayants droit si vous êtes mort , en supposant que la police était toujours en vigueur.) Donc si vous avez une politique de 1000 $ avec valeur en espèces de 800 $, vous pouvez la conserver et il ne compteront pas dans votre $ 2,000 / 101,540 $ limit. Que faire si vous avez une politique à long terme d'une valeur nominale de $ 100.000? C'est complètement exemptés car une politique à long terme, par définition, n'a pas de valeur en espèces. Bien sûr, vous (ou un autre membre de la famille) doivent payer la prime chaque année pour la maintenir en vigueur. Que faire avec les politiques existantes? Si vous avez une police existante et votre santé n'est pas bonne, vous mai décider de poursuivre la politique plutôt que de l'annuler. Après tout, vous mai être assurées, et si vous laissez la politique en vigueur, les membres de votre famille pourrait bénéficier du produit à votre décès. En supposant que la valeur nominale totale supérieure à 1500 $ et vos actifs dénombrable vous mettez dessus de la limite pour bénéficier de Medicaid, ce pourrait être une bonne idée d'avoir vos enfants à la politique d'achat de vous et le conserver en vigueur (en payant les primes annuelles). Vous voyez, ce n'est pas qui est assuré ou qui est le bénéficiaire que les questions --- c'est qui est le propriétaire de la politique. Le raisonnement de cette règle Medicaid est que le propriétaire ne pouvait tout simplement en espèces dans la politique en tout temps, et donc il est compté le même que si vous avez déjà fait. Mais si votre enfant est le propriétaire, vous n'avez pas la capacité d'encaisser ou d'annuler la politique, de sorte qu'il ne serait plus contre vous. Une autre option consiste à attribuer la stratégie à un enfant, comme un cadeau. Cela entraînera une période de sanction dans de nombreux cas ce n'est pas la meilleure solution. Toutefois, dans le cadre d'un plan global qui comprend des dons des autres, il pourrait avoir un sens. Récemment, quelques compagnies ont annoncé salariale unique, non résiliables, aucune valeur en espèces "assurance-vie." L'idée derrière ces politiques est que s'il n'y a pas de valeur monétaire, la politique ne peut pas compter contre vous. Ils sont mis en place avec un minimum de souscription (soit presque tout le monde est assuré de se qualifier pour acheter un), et les bénéficiaires sont généralement les enfants. Le problème est que si vous achetez un bien sur lequel vous n'avez aucun contrôle --- vous ne pouvez pas l'annuler, ne peut pas récupérer votre argent, ne peuvent même pas changer les termes ou les bénéficiaires de Medicaid --- l'Agence mai jugent bien de ce à un cadeau. Si c'est le cas, vous n'avez pas accompli ce que vous pensiez que vous aviez, par exemple, convertir en espèces à une forme non dénombrable, de sorte que vous n'avez pas eu à faire un don de l'argent comptant. En conséquence, je conseille à mes clients de rester loin de ce type de produit à moins que et jusqu'à ce qu'il ait été prouvé pour être efficace comme annoncé. |