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Le MTA (moyenne mensuelle au trésor) les prêts sont devenus une forme très courante de prêt dans l'industrie hypothécaire. Il est devenu très populaire parce qu'il offre aux gens la chance de s'offrir une maison plus cher. Dans le même temps, il donne au propriétaire de la maison la possibilité de choisir entre quatre options de paiement tous les mois. Dans cet article, nous allons regarder ce que ce type de prêt est tout au sujet, et les principaux risques associés. S'il vous plaît gardez à l'esprit que, puisque les taux sont si bas, votre mensualité mai ne pas couvrir les frais d'intérêts à l'origine du prêt à créer des intérêts différés (également appelé amortissement négatif.) Tous les prêts hypothécaires MTA ont refonte de paiement de 5 ans. Une refonte de paiement est un nouveau calcul qui est effectué pour déterminer le montant nécessaire pour rembourser l'emprunt au cours des 25 années restantes. Ceci est fait en ajoutant les intérêts différés à la solde du prêt et en amortissant le paiement au cours des 25 années restantes. Par exemple, un prêt MTA de $ 400,000. Après 5 ans il ya eu 30000 $ en intérêts différés, votre nouveau prêt sera 430,000 $ au taux alors en vigueur, amorti au cours des 25 années restantes. Donc, si votre paiement a commencé à 1% ou 1286 $ en un an et les taux étaient de 6,75% ou plus, après cinq ans, votre nouveau paiement serait 2,970 $, ou supérieur. Lorsque vous choisissez un prêt de la MTA, vous avez quatre choix pour vos futures mensualités chaque mois: 1. Minimum option de paiement - Le paiement minimum accepté par la banque. La plupart du temps, elle causera des intérêts reportés pour être accumulé. 2. Option de paiement d'intérêt seulement - Avec cette option, vous ne payez que les intérêts et vous ne réduisez pas le solde du prêt. 3. Full principe et intérêts - Le paiement que vous le feriez payer en un an 30 de prêt entièrement amorti. 4. Amortissement de 15 ans de paiement option - C'est la plus forte de tous les paiements, mais c'est celui qui réduit le solde du prêt le plus rapidement. Gardez à l'esprit que le prêt MTA a plusieurs inconvénients: 1. Il s'agit d'un prêt à taux variable - Peu importe où l'un des MTA disponibles que vous choisirez, ces prêts ont encore un taux variable. Si vous envisagez de vivre dans votre maison pour les 30 prochaines années, vous mai être mieux desservie avec une hypothèque à taux fixe de 30 ans. 2. ATM exigent habituellement un minimum de 5% - Si vous avez besoin d'un financement à 100% et souhait d'une faible rémunération, vous devriez prendre en considération 1, 3, 5 intérêt à un an seulement des armes. 3. Si vous êtes serré avec l'argent, vous avez mai pour refinancer le prêt, tous les cinq ans (juste avant que l'emprunt est refonte et les paiements mensuels sauter.) 4. Aussi, si vous choisissez ce type de prêt à acheter une maison plus coûteux, vous mai être en difficulté lorsque le paiement se lève. S'il vous plaît, prendre un certain temps avant de décider sur le choix de ce type de prêt. Le conseil le plus important que je pourrais vous donner est de parler à un conseiller hypothécaire accrédité qui peut étudier votre situation financière et des objectifs, et choisir un prêt hypothécaire qui convient à vos besoins. Dans le prochain article, nous allons regarder comment vous pouvez utiliser MTA avec des moyens créatifs pour financer votre retraite, votre éducation des enfants ou l'acquisition d'actifs supplémentaires. |