L'amortissement négatif: Bénédiction ou malédiction?

Le terme «amortissement négatif» renvoie au potentiel de votre montant du prêt à augmenter avec le temps - en d'autres termes, vous auriez pu infirmer ou «négatif» d'amortissement. Ces programmes de prêts vous permettent de payer moins que le plein montant des intérêts dus sur votre hypothèque. Si vous payer moins que le plein montant des intérêts dus, la différence est ajoutée à votre solde de principe. Un prêt typique amortissement négatif a le potentiel de croissance à 125% de son montant initial.

Il porte plusieurs noms

Hypothèques amortissement négatif sont vendus comme "Option armes», «Pay Option ARMS", "Pick-a-programmes de rémunération», et une variété d'autres noms. La caractéristique qu'ils partagent en commun un faible taux de paiement, généralement entre 1% et 1,95%. Ce taux n'est pas le taux note juste, c'est le taux que votre paiement est basé sur. Le taux de note juste est un taux de marché, ou «entièrement indexés taux», mai et être de 5% ou plus au-dessus du taux de paiement.

A Nationwide Phenomenon

Je suis un courtier en hypothèques de la Floride et détiennent également des licences de courtier en hypothèques en Géorgie, dans le Massachusetts et la Virginie. Clients hypothécaires de la Floride sont davantage tournées vers ces prêts hypothécaires comme des valeurs de l'immobilier ont augmenté au cours de ces dernières années. Ce phénomène, bien sûr, n'est pas limitée à la Floride. Comme la valeur des maisons du pays ont augmenté, les emprunteurs ont eu du mal à trouver des façons d'acheter une maison qui a coûté la moitié moins une fois.

Regardez Votre coût réel

Et s'il vous plaît ne supposez pas que vous êtes des économies. Sans aucun doute, vous allez profiter de votre paiement minuscule (aussi longtemps que cela dure), mais assurez-vous que vous regardez bien, au taux pleinement indexées. Ceci est votre coût réel. Comparez les taux entièrement indexé avec le taux d'un bon vieux 30 années hypothèque à taux fixe. Vous pourriez découvrir que le coût réel de votre emprunt super faible rémunération amortissement négatif est un peu plus élevée que l'option à taux fixe qui est disponible.

It's Not a hypothécaire à taux fixe

Nous recevons souvent des appels de clients qui ont été approchés par d'autres courtiers en prêts hypothécaires qui offrent ces produits. Et il ne cesse jamais de me stupéfier combien de ces appelants croient que ce sont des hypothèques à taux fixe. À un pour cent! Parfois la personne qui appelle sera furieux en me précipitant pour leurs espoirs. Si vous envisagez un prêt hypothécaire amortissement négatif s'il vous plaît assurez-vous que vous comprenez ce que vous obtenez. En tant que société de prêt hypothécaire Floride, nous traiter avec un bon pourcentage de retraités pour lesquels ces prêts sont tout simplement pas approprié.

Le problème HELOC

Si vous avez une hypothèque amortissement négatif, vous mai ne pas être en mesure d'obtenir une deuxième hypothèque ou une ligne sur valeur domiciliaire (HELOC). What's up with this? Deuxième et des prêteurs hypothécaires HELOC fonder leurs emprunts sur le montant des capitaux propres que vous avez dans votre propriété. Depuis votre hypothèque amortissement négatif a le potentiel d'augmentation, le montant des capitaux propres que vous aurez dans l'avenir est incertain. Vous trouverez mai que votre meilleur pari pour une deuxième hypothèque ou HELOC est avec le même prêteur qui vous a donné l'hypothèque amortissement négatif.

Un montant moindre est vraiment sympa

Il ya quelques caractéristiques intéressantes de prêts hypothécaires amortissement négatif. Eh bien, un de toute façon. Vous obtenez de faire un paiement inférieur. Un paiement plus faible peut signifier plusieurs choses. Il peut faire cette maison que vous souhaitez acheter à prix abordable. Et elle peut libérer vos flux de trésorerie pour d'autres choses. Si vous avez un tas de dettes à taux élevé de carte de crédit que vous pourriez faire un cas très solide que vous êtes mieux de faire le paiement plus petits sur votre prêt hypothécaire et de canaliser votre épargne vers le remboursement de vos cartes de crédit.

Gardez un œil sur votre facture mensuelle

Vous seriez bien avisé de garder un œil sur votre facture mensuelle qui vous dira combien l'amortissement négatif est en résulteront. Assurez-vous que vous ne glissent pas dans un état de déni. Lorsque vous êtes prêt à vendre votre domicile, votre produit sera réduite par le solde de votre prêt hypothécaire engraissés. Clients hypothécaires de la Floride, comme ceux des autres Etats ont vu la valeur des propriétés ramollir dans de l'année dernière. Soyez conscient que vos actions pourrait être effectué par le marché aussi bien.

When the Party's Over

Normalement, votre paiement minimum passera une petite quantité chaque année pour les cinq premières années. À la fin des cinq années pendant lesquelles vous prêt sera de refonte. Cela signifie que votre emprunt sera amorti sur la durée restante du prêt - normalement de 25 ans. Assurez-vous que vous êtes préparé pour le changement de paiement potentiels. Il ne fait pas de mal à demander à votre courtier en hypothèques pour calculer le pire des cas pour vous. C'est mieux si vous connaissez le potentiel.