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Vous les avez vus dans le coin et dans les parties les plus pauvres de la ville avec des noms comme «Quick Cash», «rapide de prêt", les prêts sur salaire "", "car les prêts sur titres». Ils commencent à germer un peu partout dans le pays et sera bientôt rivaliser avec Starbucks pour nombre impressionnant d'emplacements. Ils sont la nouvelle tendance dans les pratiques de prêts d'éviction, mais encore parviennent à voler sous le radar de la réglementation dans la plupart des États. Ils n 't charge d'intérêt, qu'ils pratiquent une "taxe". Mais ça sonne comme le summum de la commodité. Besoin d'un peu d'argent - arrêt par et dans seulement cinq minutes vous pouvez être hors de la porte avec 100 $, 500 $ even $ 1000 dollars. Mais quel est le coût véritable de cette «commodité»? How It Works Une avance de trésorerie ou sur salaire / prêt chèque de paie est généralement garanti par un chèque personnel. Certaines entreprises veulent votre compte bancaire ou de carte de crédit en plus ou au lieu d'un chèque. Vous écrivez un chèque à l'encaissement ou décident d'avoir un montant retiré de votre compte bancaire dans le futur; généralement 14 jours (la période de paie standard). Après avoir terminé la convention / contrat vous êtes donné un montant qui est inférieur à ce que vous avez accepté de payer. La différence est la "taxe" pour le service de prêt. Et vous avez obtenu votre argent! Why It Works Pourquoi l'entreprise prête à vous prêter l'argent comme ça? Simple, parce que le prêt de l'argent pour ces «droits» équivaut réellement à un énorme profit à vos frais. Par exemple, disons que vous emprunter 200 $ et le prêteur impose une «taxe» de 15 $ pour chaque tranche de 100 $. Dans les 14 jours, vous aurez à payer 230 $ pour l'emprunt de 200 $. Or, si les 200 $ qui vous empêche d'avoir à payer des frais de retard de 100 $ ou d'une pénalité sur quelque chose, il est sans doute la peine. Mais si vous voulez juste l'argent aujourd'hui, vous payez un prix élevé. Vous payez d'intérêt de 15% pour un prêt de 14 jours. Cela revient à 3785% d'intérêt composé annuel! Pas de prêteurs Wonder sont heureux de vous prêter cet argent. Si elles vous prêter 100 $ et que vous les rembourser avec un supplément de 15 $ en deux semaines et ils prêt à même les 100 $ de nouveau avec les 15 $ supplémentaires que vous avez payé, et ils continuent de le faire pour une année, ils vous tourneront le 100 $ en $ 3785 par le fin de l'année! Peut-être que vous devriez être en prêtant votre argent pour eux plutôt que de faire des emprunts. What To Watch Out For -Des frais de remboursement. Rembourser votre prêt plus tôt et ils vous chaussette avec une autre taxe. -Les pénalités de remboursement tardif. Vous mai ont à payer ses honoraires en entier à nouveau si vous manquez la date du paiement. - «Adhésion» frais. Certaines compagnies vous charge de devenir leur client, avec qui vous chargeront, comme leurs clients. -Donner l'accès des prêteurs à débiter directement votre compte bancaire. Il suffit de les main de votre portefeuille, il est plus rapide. -Fine print (comme dans tous les contrats). Sachez ce que vous signez, ou ne le signe pas. -Bounced chèque ou les frais de débit. Assurez-vous que vous avez de l'argent dans votre compte bancaire ou si vous obtenez votre banque de payer une taxe aussi. - "Collateral" de telles exigences comme un titre de voiture. Répertorier votre paiement et vous mai-être manquant votre voiture - de façon permanente. There Is A Better Way Le problème fondamental ici pourrait être que vous avez trouvé étranglé par vos paiements de la dette. Cartes de crédit, comptes de magasins, les paiements échelonnés et les autres peuvent consommer jusqu'à vos revenus rapidement. Elle mai-être temps de rendre visite à un service non crédit sans but lucratif de conseil ou de créer un plan de réduction de la dette pour vous-même. Ou il se pourrait que vous dépensez un peu plus de vous faire. Vous mai besoin de passer quelques minutes chaque semaine et notez vos dépenses. Et ensuite les catégoriser et total à voir où va votre argent. Puis enregistrez votre revenu pour la même période et assurez-vous que vous ne dépensent pas plus que vous faites. Bien sûr, tout le monde est derrière l'occasion. Mais vous avez besoin d'assez de place dans votre budget (ce qui signifie dépenser moins que ce que vous faites) pour accueillir le «busters" budget et les dépenses surprise que mai monter. Elle entend mai découpe arrière sur le câble, abonnements à des magazines ou au restaurant. Mais la dernière fois que j'ai vérifié, McDonalds n'a pas facturé à 15 $ "taxe" pour faire de votre nourriture. |