Il existe des programmes pour aider lorsque vous ne disposez pas de l'acompte pour acheter une maison. Avec aujourd'hui, les prix des biens réels élevés, luttant pour parvenir à un versement initial de 20 pour cent pour acheter une maison peut être une tâche intimidante. Heureusement, il existe des options qui peuvent aider. Beaucoup de prêteurs offrent maintenant non traditionnels sans mise de prêts hypothécaires de paiement ou hypothèques de second rang pour couvrir le coût d'un acompte.
Non-down-de versements hypothécaires
Avec un no-down-versement hypothécaire, 100 pour cent du prix d'achat d'une maison est financée par un prêt hypothécaire unique et l'accession à la propriété permet un paiement hypothécaire mensuel. L'avantage, surtout lorsque les prix du logement sont l'escalade, est que vous pouvez entrer sur le marché du logement sans attendre d'économiser jusqu'à un acompte. L'inconvénient de ce type de financement est que vous êtes susceptibles d'être accusés d'un taux d'intérêt plus élevé que vous le feriez avec une hypothèque standard. Cela signifie que votre versement hypothécaire mensuel sera plus élevé. Aussi, parce que vous n'avez pas les 20 pour cent à la norme de paiement, vous devrez payer l'assurance hypothécaire privée (PMI) afin de protéger le prêteur au cas où vous avez par défaut sur votre prêt.
Deuxième hypothèque
Une autre option pour l'achat d'une maison sans mise de fonds est une deuxième hypothèque, souvent appelé un prêt de ferroutage. Si vous utilisez un prêt 80/20, 80 pour cent du prix d'achat peut être financé par un prêt hypothécaire premier et les autres 20 pour cent provient d'une hypothèque de deuxième rang. L'avantage de ce type de prêt, c'est que vous n'avez pas à payer l'assurance hypothécaire privée. L'inconvénient est que la seconde hypothèque porte habituellement un taux d'intérêt plus élevé que le premier. Vous devez donc évaluer si vous êtes mieux de payer pour l'assurance ou les frais supplémentaires de transport.
Avant de choisir un no-down-remboursement des prêts, vous devriez considérer à la fois de votre situation personnelle et l'état du marché du logement. Quand les prix du logement sont l'escalade, elle mai donner un sens à sauter dans le marché dès que possible. Toutefois, l'inverse est également vrai. Si vous deviez choisir un no-down-versement hypothécaire et le prix des maisons étaient à baisser en valeur, vous pourriez vous retrouver dans la position de devoir plus pour votre maison que sa valeur de revente potentielle. Alors peser tous les facteurs avec soin et en discuter avec votre prêteur si c'est la bonne option pour vous.
