|
Si vous mettez moins de 20 pour cent de moins sur un prêt hypothécaire, les prêteurs exigent souvent que vous ayez Private Mortgage Insurance (PMI). PMI protège le prêteur, si un acheteur de maison ont été par défaut sur le prêt. PMI est une assurance supplémentaire que les prêteurs exigent de la plupart des acheteurs de maisons qui ont obtenu des prêts qui sont plus que 80 pour cent de la valeur de leur nouvelle maison, ou énoncer plus clairement, un acheteur à la maison avec moins d'un versement initial de 20 pour cent est tenu de payer l'IMR. La prime est généralement versée sur une base mensuelle habituellement avec le paiement de l'hypothèque et peut varier entre environ $ 250.00 à $ 1,200 par an. Les acheteurs de maison mai demander: «Quel est l'avantage pour eux»? PMI joue un rôle important dans l'industrie des prêts hypothécaires en les protégeant contre la perte d'un prêteur si un emprunteur ne rembourse pas son prêt hypothécaire ou un prêt. Le plus grand bénéfice à l'acheteur, c'est qu'avec ce type d'assurance, l'acheteur a la maison peut acheter une maison avec aussi peu que 3 pour cent à 5 pour cent de paiement. Cela permet à l'acheteur la possibilité d'acheter une maison plus tôt plutôt que d'attendre d'années à accumuler une grosse mise de fonds. Par exemple, la médiane nationale actuelle pour une maison est 248,000.00 $, le versement initial de 20 pour cent requis pour une telle maison serait $ 49,600. Avec PMI, l'acheteur du logement (en utilisant le fonds de 5 pour cent) seraient tenus d'avoir un acompte de $ 12,400.00 soit une différence de $ 37,200 dollars! C'est évidemment une énorme différence et comme mentionné plus haut permet à un acheteur à la maison d'entrer dans une maison beaucoup plus tôt qu'il ou elle aurait dû prévoir. Lorsque le prêt est remboursé à 80 pour cent qu'un propriétaire peut demander l'annulation de PMI. Bien sûr, dans le passé, le problème était que l'acheteur du logement serait aux prises avec la responsabilité du suivi de leur historique de paiement et de demander l'annulation. Beaucoup de propriétaires ne sont pas conscients de la possibilité et qu'ils continueraient de payer les primes inutiles pendant plusieurs années. Une nouvelle loi a appelé les propriétaires-occupants Protection Act de 1998 - qui est devenue effective en 1999 - obligatoire aux prêteurs de fournir certaines informations à fournir concernant les PMI et les règles établies pour l'extinction et l'annulation de PMI emprunteur des prêts immobiliers. Ces protections s'appliquent à certains prêts immobiliers, signé le ou après le 29 Juillet, 1999 pour l'achat, la construction initiale, ou le refinancement d'une maison unifamiliale. Ces protections ne s'appliquent pas au gouvernement assurés FHA VA ou de prêts ou de prêts avec le prêteur-payé de l'IMR. D'autres exceptions sont: si votre prêt est un "haut risque" type de prêt, et une autre exception: si vous n'avez pas été en cours sur vos versements dans l'année avant le délai de résiliation ou d'annulation. Une troisième exception est si vous avez d'autres privilèges (une forme de charge qui fait généralement la sécurité des biens pour le paiement des jugements a-dire la dette, les impôts impayés, hypothèques, etc) sur votre propriété. Pour ces prêts, votre PMI mai continuer. Si un propriétaire n'a pas examiné leurs besoins PMI où ils ont acheté une maison, un propriétaire doit demander à leur prêteur ou réparateur hypothèque (une entreprise qui recueille vos paiements) pour plus d'informations sur ces exigences ou effectuer une recherche sur Internet sur le terme «assurance hypothécaire privée »pour plus d'informations supplémentaires dans la profondeur. |