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Avec un financement à 100%, l'acheteur du logement peuvent acheter une maison. The Out-of-pocket l'investissement est beaucoup moins, par conséquent, presque tout le monde peut acquérir le rêve américain. Il ya plusieurs façons d'accomplir un financement à 100%: 1. 80% premier acte de fiducie avec une fiducie deuxième tranche de 20% en actes. Avec ce plan, vous évitez d'assurance prêt hypothécaire qui peut ajouter à votre versement mensuel et également ajouter au montant du prêt initial. 2. 100% d'abord la confiance en actes. Ce type de prêt est bon pour ceux qui veulent faire un paiement unique effectué chaque mois. Ce prêt ne comprennent toutefois une prime d'assurance prêt hypothécaire. Le montant de votre mensualité sera augmenté de la prime d'assurance prêt hypothécaire d'échéance mensuelle. Cette prime assure le montant du prêt pour le prêteur. Une fois le prêt remboursé à 80% de la valeur de la propriété que vous avez acheté, vous pouvez demander d'avoir l'assurance hypothèque retiré de votre prêt et des paiements. 3. 80% de confiance premier acte, 10% de confiance deuxième acte et 10% de report en arrière du vendeur est une autre option. Cette combinaison de prêts peut être variable. Il peut également être de 15% pour le deuxième et de 5% ramené par le vendeur. 4. Une autre façon d'acheter une maison à 100% de financement est d'aller avec un nouveau prêt FHA. Ce montant du prêt ne peut toutefois pas dépasser 362790 $ pour une résidence unifamiliale et 464449 $ pour un séjour de deux familles. Ces montants des prêts sont pour Riverside et San Bernardino comtés seulement, Southern California. FHA donne différentes options de prêt de montant pour les différents comtés et des Etats. Un nouveau prêt FHA peuvent aller aussi haut que 103% du prix d'achat, de ne pas dépasser 362790 $, ce qui peut inclure certains des acheteurs les frais de clôture. Dans le cas où votre prix d'achat supérieur à 362790 $, l'acheteur devra mise de fonds pour couvrir la différence. Ce prêt comprend également les paiements d'assurance hypothécaire. Les descriptions ci-dessus vous montrent comment acheter une maison sans mise de fonds. Maintenant, nous allons vous montrer comment chacun fonctionne: a. 80% 1er avec 20% 2ème acte de fiducie. Le taux d'intérêt sur l'acte d'abord la confiance est normalement basée sur un taux d'intérêt spécial parce que l'emprunteur est l'acquisition de 100% du financement total avec le même prêteur et que le prêteur offre des taux d'intérêt de combiner les deux prêts. Le taux d'intérêt sur la confiance deuxième acte sera plus élevé. Une chose à retenir est que le prêteur prend un risque avec l'emprunteur, en reprenant un total de financement à 100% de sorte que le taux d'intérêt sur les titres en premier et deuxième fiducie, qui sera légèrement plus élevé que si l'emprunteur était en cours avec juste un seul premier acte de confiance à 80% et l'emprunteur arrivaient avec 20% d'acompte en espèces. De plus, avec ce type de financement, le prêteur doit accepter des scores FICO et une dette plus élevée par rapport au revenu. b. Financement à 100% en un seul prêt Le taux d'intérêt sur un acte de fiducie premier single sera plus élevé dû au fait que l'emprunteur est l'obtention d'un prêt unique pour couvrir la totalité du coût de la maison. Ce prêt servira à contenir un paiement mensuel de l'assurance prêt hypothécaire avec le paiement mensuel normal. Le paiement de l'assurance prêt hypothécaire est une partie d'un pourcentage basé sur le montant du prêt obtenu. Typiquement, pour obtenir un prêt unique pour financer le prix d'achat, vos scores FICO doivent être plus importants et votre ratio dette / revenu ont besoin pour être plus bas. Encore une fois, le prêteur est prendre le risque de prêter la totalité du montant du prix d'achat. c. 80% 1er acte de fiducie, 10% 2e acte de fiducie et de 10% ramenés par le vendeur Ceci est considéré comme un 80/10/10. Encore une fois, l'emprunteur est le financement de la totalité du montant du prix d'achat, toutefois, le prêteur ne finance que 90% du prix d'achat, de sorte que les termes, le prêteur doit remettre à l'emprunteur pour les taux d'intérêt sur les nouveaux 1er et 2e actes de fiducie seront un peu mieux. Le facteur de risque a été réduit pour le prêteur. Le vendeur le 3e acte de fiducie et les paiements d'intérêt dépendra de comment elle est structurée dans le cadre d'une offre d'achat entre l'acheteur et le vendeur. Encore une fois, les scores FICO et des ratios dette / revenu sont toujours un facteur avec le prêteur à déterminer votre taux d'intérêt et des conditions de nouveaux prêts. d. FHA prêts. Information basée sur les propriétés achetées dans les comtés de Riverside et San Bernardino. Prêts FHA sont données par de nombreux prêteurs et les règles d'un nouveau prêt FHA sont légèrement différentes. FICO scores ne sont pas utilisés de la même manière. FHA n'est pas aussi concernés avec des scores FICO. Un prêt de la FHA est plus facile à obtenir, mais les montants des prêts sont considérablement moins d'un prêt conventionnel typique. Le montant conforme prêt pour un prêt conventionnel est $ 417,000 pour une résidence unifamiliale et que le prêt maximal pour FHA est 362790 $ pour une résidence unifamiliale. Avec un nouveau prêt FHA la première prime d'assurance prêt hypothécaire est ajouté au montant du prêt. Puis il y aura des paiements d'assurance prêt hypothécaire dû par mois pour une durée de 5 ans et que le montant du prêt est de 80% de la valeur du bien acheté. Les prêts classiques tel que décrit ci-dessus auront aussi la possibilité pour les paiements mensuels. Un emprunteur peut obtenir le paiement des intérêts seulement et 40 et 50 amortissements année, pour n'en nommer que quelques options disponibles. |